Een spaarrekening en een spaardeposito zijn allebei veilige spaaroplossingen. Alleen biedt een spaarrekening meer flexibiliteit: je kan geld storten en opnemen wanneer je wil, hoeveel je wil, zo vaak je wil. Bij een spaardeposito is dat niet het geval. Je stort eenmalig een bedrag, als je het deposito opent. Gedurende de looptijd van dat deposito kan je geen geld meer bijstorten. Wat wél kan, is meerdere deposito’s openen. Bij ons kan je aan dezelfde spaarrekening tot 12 deposito’s koppelen. Als je weet dat je ook 6 spaarrekeningen kan hebben, kan je dus tot 72 spaardeposito’s tegelijk hebben.
Bij een deposito kan je het gestorte geld in principe ook niet opnemen vóór de eindvervaldag. Als je tijdens de looptijd van je spaardeposito toch (een deel van) het gestorte bedrag nodig hebt, kan je een aanvraag indienen om je rekening (gedeeltelijk) vervroegd af te sluiten. Houd er rekening mee dat de bank zo’n aanvraag alleen in uitzonderlijke omstandigheden toestaat. Aan het vervroegd afsluiten van een spaardeposito zijn ook kosten verbonden. Die worden door de bank bepaald op basis van factoren als de resterende looptijd en de marktomstandigheden. Daarbij komt een minimumboete van 2% op het kapitaal. Een spaardeposito vervroegd afsluiten doe je dus alleen als het echt niet anders kan.
Waarom is het slim om een deposito in je portefeuille te hebben?
Het spaardeposito is de ideale manier om geld dat je niet meteen nodig hebt, in relatieve veiligheid te laten groeien. Zeker in tijden van mogelijke rentedalingen is het een aantrekkelijke spaaroplossing.
-
Zekerheid en stabiliteit: de rente op een spaardeposito ligt vast en is dus niet onderhevig aan schommelingen. Je bent dus beschermd tegen mogelijke rentedalingen, wat bij een gewone spaarrekening niet het geval is. Bij een spaardeposito weet je exact wat je rendement zal zijn aan het einde van de looptijd.
-
Veilige spaaroplossing: net als spaarrekeningen vallen spaardeposito’s onder het Nederlandse Depositogarantiestelsel. Dat betekent dat het totaal aan spaarrekeningen en deposito’s dat je bij één bank hebt, tot 100.000 euro beschermd is. Heb je bij dezelfde bank 60.000 euro op je spaarrekening en 50.000 euro op je deposito staan, dan is er 10.000 euro niet beschermd. Dat kan je makkelijk oplossen door je kapitaal over meerdere banken te spreiden.
-
Keuze uit looptijden en rentes: banken bieden verschillende looptijden voor spaardeposito’s. Dit gaan van een paar maanden tot meerdere jaren. De rentetarieven op spaardeposito’s zijn afhankelijk van de looptijd. Vaak zijn ze aantrekkelijker dan de rentes op spaarrekeningen. Die keuze aan looptijden (en rentes) maakt dat je altijd een oplossing hebt die bij jouw financiële planning en doelen past.
-
Geen kosten: in tegenstelling tot veel andere financiële producten, gelden er geen opstart- en/of beheerkosten voor een spaardeposito. Een deposito openen is volledig gratis. Waar je wel rekening mee moet houden: als volwassene kan je tot 57.000 euro belastingvrij sparen. Alles daarboven wordt met een vermogensrendementsheffing belast. Sommige banken werken ook met een minimum en/of maximum voor het intekenbedrag.
Conclusie
Net als beleggingsproducten, heeft het spaardeposito zeker z’n plaats in je portefeuille. Dankzij de bescherming van het Depositogarantiestelsel is het niet alleen een veilige spaaroplossing; aangezien de rentevoet vastligt, ben je gedurende de hele looptijd ook beschermd tegen potentiële rentedalingen. En laat dat nu net zijn waar we momenteel tegenaan kijken. Dus heb je spaargeld dat je even kan missen, dan is een spaardeposito zeker het overwegen waard! Bij Santander Consumer Bank bieden we spaardeposito's van 1 tot 4 jaar.